Mon apport et revenus

Indiquer la somme que vous pouvez apporter immédiatement à votre projet immobilier et vos revenus mensuels nets disponibles.

Si vous avez d'autres emprunts en cours, vous devez retrancher ces mensualités de vos revenus mensuels disponibles ici.

Si vous rester locataire de votre residence principal après achat, vous devez aussi retrancher vos loyers mensuels.

Type de bien

Indiquez si vous compter acheter dans l'ancien ou le neuf, cela influe sur le calcul des frais de notaire.

Rendement locatif net annuel

Indiquez s'il s'agit d'un investissement locatif.

Si c'est le cas, alors indiquez le rendement locatif net de charge associé. C'est-à-dire, les bénéfices annuels sur lesquels vous pouvez tabler en louant ce bien (par rapport au prix d'achat du bien).

Ces revenus supplémentaires vont venir s'ajouter à vous revenus disponibles nets et ainsi vous permettre d'acheter plus grand à taux d'endettement constant.

Lorsque vous acheter pour louer, il faut prévoir des charges, des taxes foncières, des impots sur le revenu supplémentaires.

Nous proposons ici un rendement indicatif de 2.5% mais vous pouvez changer la valeur (ce qui fait par exemple pour un studio de 200 000 €, des bénéfices attendus de 416 €/mois après paiement des charges).

Surface

Indiquez la surface que vous rechercher.

Taux d'endettement

C'est le rapport entre vos mensualités de remboursements d'emprunt et vos revenus mensuels nets.

En théorie, celui-ci ne doit pas excéder 33%.

En fonction, du taux d'endettement que vous ciblez, nous allons calculer la surface maximale que pourrez acquérir.

Durée du prêt

Indiquez la durée envisagée de votre prêt.

Jouez ici sur la durée du prêt qui va impacter le taux selon la courbe des taux située à droite.

Vous pouvez revenir au simulateur principal de la page d'acceuil pour bien comprendre les enjeux du choix de la durée du prêt sur le coût total du projet et sur les mensualités.

Taux fixe

Indiquez le taux fixe annuel hors assurance de votre crédit.

Notez que lorsque vous changez la durée, le simulateur propose par défaut le taux usuel actuel.

Les taux usuels en fonction de la durée sont visibles sur la courbe de droite .
Cette courbe des taux est elle même paramétrable puisque elle dépend des taux directeurs fixés par la Banque centrale et de vos conditions d'age, de santé, de ressources..

Taux assurance

Indiquez le taux fixe annuel de l'assurance de votre crédit.

L'assurance couvre le risque d'incapacité de remboursement des sommes dues. Son taux (donc son coût) va dépendre exclusivement de votre âge et de vos conditions de santé.

A noter que si l'assurance n'est pas obligatoire d'un point de vue légal, la banque en fera généralement une condition nécessaire à son offre de prêt. Par contre, la banque n'a pas le droit d'imposer le choix de l'assureur.

Lorsque vous regardez l'offre de l'assurance son taux/son coût dépendent de la nature des risques couverts. Générelement: décés / invalidité totale (appelée PTIA = Perte Totale Irréversible Autonomie) / invalidité tempororaire (appelée ITT= Incapacité Temporaire Totale de travail).

L'assurance peut aussi proposer, beaucoup plus chère et aux clauses spécifiques, une assurance contre la perte d'emploi.

Frais fixes (dossier)

Frais de dossier ou tout autre frais fixe imposé par l'établissement financier à la mise en place de l'emprunt.

Prix au m2

C'est le prix au m2 maximal que vous allez pouvoir acquérir, compte tenu de l'exigence de surface exprimée.

Ce prix au m2 vous donne une indication du quartier que vous pouvez cibler.

Prix du bien

C'est le prix du bien immobilier que vous allez pouvoir acquérir.

Mon futur budget

Ce camenbert montre le poids des mensualités au sein votre budget mensuel.

La mensualité versée à la banque chaque mois est constante sur la durée du prêt.

Si le reste à vivre (en vert ici) est suffisamment élevé, les banques se montrent parfois tolérantes sur un taux d'endettement un peu excessif.
A vous de rester prudent !

Montant à emprunter

C'est la somme qu'il va falloir emprunter pour couvrir le prix du bien + les frais de notaire.

Taux Effectif Global

Le TEG est l'indicateur du coût global du prêt.

Le prêt qui propose le TEG le plus bas est le prêt le moins cher. En effet, le TEG prend en compte l'ensemble des postes de coûts du prêt (frais de dossier, assurances, intérêts).

L'indication du TEG est obligatoire lors d'une proposition de prêt même si certains établissements financiers omettent parfois la mention de cette précieuse information.